O combate à fraude nos seguros e os desafios do Seguro Rural
1 . Os números da fraude no setor de seguros
Anualmente, a CNseg - Confederação Nacional das Seguradoras - publica o relatório do Sistema de Qualificação de Fraude (SQF) do mercado de seguros brasileiro. Para termos uma dimensão da ocorrência de fraudes nos seguros no Brasil, no 1o semestre de 2021 mais de 15% dos sinistros registrados foram considerados suspeitos. E isso levou a uma soma final de R $349,3 milhões em fraudes comprovadas.
Em todos os setores de negócios, incluindo o mercado de seguros, existe o risco da ocorrência de fraudes. E a fraude é transversal a todos os ramos de seguros. Saúde, vida, acidentes de trabalho e automóvel são os ramos em que se estima haver maior incidência de fraude nos seguros.
No seguro rural não é diferente. No último ano, esse setor bateu novos recordes em arrecadação e indenizações pagas. Segundo a CNseg, após encerrar 2021 com arrecadação de R $9,6 bilhões em prêmios e crescimento recorde de 40%, o Seguro Rural iniciou 2022 com novas altas expressivas na demanda e no pagamento de sinistros. No primeiro bimestre de 2022, o montante arrecadado ultrapassou R $1,7 bilhão, configurando um avanço de 101,1% em relação ao mesmo período de 2021. Já os sinistros atingiram a marca de R $4,8 bilhões em indenizações pagas até fevereiro deste ano, representando expressiva alta de 676,5% de um ano para o outro.
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Tabela: Relatório CNseg - SQF - Sistema de Qualificação de Fraude - 1o semestre de 2022 - parcial
Na tabela acima, temos uma parcial do 1o semestre de 2022 do Relatório CNseg - Sistema de Qualificação de Fraude (SQF), podemos ver os números específicos de fraudes suspeitas, detectadas e comprovadas por sinistro ocorrido, sinistro suspeito e sinistro investigado. O relatório completo pode ser visto aqui.
Atuar na redução das fraudes é agir a favor do segurado. E levantamentos como esse representam uma contribuição nesse sentido.
Se junto com o crescimento do setor, os bons resultados trazem também o aumento no número de fraudes relacionadas ao Seguro Rural, o que já esta sendo feito para mudar esse cenário?
Na 2a parte desse artigo, vamos entender um pouco sobre a dimensão cultural da fraude e o trabalho de conscientização do segurado sobre como ela impacta em todo sistema de seguro e na própria vida dos clientes.
PERITO JUDICIAL AMBIENTAL E AGRÁRIO no Tribunal Regional Federal da Primeira Região
2 aExcelente registro Rodrigo Motroni de uma realidade que requer muito profissionalismo e ética de todos os envolvidos privados ou governo
◾ Gestão & Projetos ◾ Especialista em Geotecnologias ◾ Regulador de Seguros Agro/Perito Agro
2 aA realidade é bem mais assombrosa do que parece. A alta sinistralidade dos últimos anos não foi causada somente por fatores climáticos de sinistro, coloque nessa conta outros fatores como: -1° Fraude cometida por peritos. -2° Fraude intencional por produtores (segurados). -3° Produtividade baixa promovida por plantio com condições inadequadas,, tratos culturais inadequados, colheita com baixa qualidade, áreas de baixa produtividade ou inadequadas. -4° Erros durante a regulação de campo (peritos no preenchimento de laudo). -5°Erros de regulação por analistas (por falta de treinamento ou conhecimento). -6° ligações fraudulentas entre funcionários das companhias e produtores. (Embora seja em menor número, o rombo é enorme). Na visão dos Reguladores de campo temos maior sinistralidade entre algumas companhias (sem citar nomes). Companhias que mais sofrem fraudes em campo: 1° A espanhola. 2° A Japonesa. 3° A suíça. 4° A do Brasil. Triste realidade do nosso setor.