Inteligência Artificial em Seguros: Reduzindo Fraudes e Otimizando Processos

A alta incidência de fraudes no setor de seguros é um desafio constante que impacta diretamente os custos para os consumidores. Estima-se que a fraude em seguros custa bilhões de dólares anualmente, com a Associação Nacional de Combate à Fraude em Seguros dos EUA estimando que cerca de 10% das perdas em seguros de propriedades e acidentes são devido a fraudes, totalizando bilhões em perdas anuais.

A inteligência artificial (IA) surge como uma solução poderosa para detectar padrões suspeitos e mitigar riscos de fraude. A aplicação de IA no setor de seguros abrange diversas áreas, incluindo seguros de saúde, automóveis, e propriedades e acidentes (P&C).

Seguros de Saúde: Fraudes comuns em seguros de saúde incluem a cobrança por procedimentos desnecessários ou por serviços que nunca foram realizados. A IA pode ajudar a identificar essas práticas ao comparar os pedidos de reembolso com os registros médicos dos pacientes, detectando padrões incomuns de testes e tratamentos. Em um caso, a IA ajudou uma seguradora de saúde a identificar US$ 1,2 milhão em fraudes provenientes de uma clínica que cobrava por pacientes fictícios.

Seguros de Automóveis: No setor de automóveis, fraudes frequentemente envolvem a apresentação de reclamações inflacionadas ou falsas após acidentes. A IA pode analisar dados de telemetria dos veículos para modelar o comportamento dos motoristas e identificar mudanças abruptas no comportamento que podem sugerir uma tentativa de fraude pré-planejada. Por exemplo, a Liberty Mutual economizou US$ 15 milhões em sinistros de automóveis em um ano usando IA para identificar atividades potencialmente fraudulentas muito mais cedo.

Seguros de Propriedades e Acidentes (P&C): Neste setor, fraudes incluem a supervalorização de custos de reparo e a apresentação de múltiplos sinistros por diferentes propriedades. A IA constrói perfis de custos típicos para serviços como limpeza de emergência, identificando faturas inflacionadas de contratantes. Além disso, a análise de dados históricos de sinistros pode revelar padrões suspeitos de repetição de sinistros por diferentes propriedades e eventos, ajudando a identificar e interromper fraudes em anel.

Soluções da Stefanini: Na Stefanini, oferecemos soluções de IA que não apenas aumentam a segurança, mas também melhoram a eficiência operacional, proporcionando análises mais precisas e processos de sinistros mais rápidos. Nossa abordagem inclui a integração de IA com sistemas centrais, como subscrição e dados de terceiros, para oferecer uma visão completa ao longo do ciclo de vida da apólice. Modelos de IA da Stefanini são ajustados para focar na redução direta das perdas por fraude, otimizando assim os resultados empresariais.

Adotar IA para a detecção de fraudes no setor de seguros representa uma transformação significativa, não apenas em termos de ferramentas novas, mas na forma como os processos de detecção são abordados. Com soluções baseadas em IA, podemos reimaginar esses processos e desbloquear uma série de vantagens concretas que moldam a essência da indústria de seguros.

Vamos discutir como a IA pode beneficiar a sua empresa, proporcionando maior segurança e eficiência no combate às fraudes.