💼 El patrimonio asesorado con independencia: claves para empresarios que quieren ir más allá

💼 El pasado miércoles 26 de marzo, desde INSIGNIUM IBERIA EAFI SA y Forvis Mazars in Spain organizamos un encuentro selecto con empresarios y directivos en A Coruña, en el inspirador espacio del Nordés Club Empresarial . El objetivo: acercar el mundo del dinero y del asesoramiento financiero independiente a empresarios que buscan optimizar con inteligencia su patrimonio empresarial y familiar.

En formato coloquio, con un enfoque interactivo y práctico, hablamos de lo que verdaderamente importa cuando se trata de dinero: el propósito, la estrategia y la libertad. En un ambiente de confianza, compartimos información valiosa y reflexiones accionables sobre inversión, fiscalidad, estructuras societarias y planificación sucesoria.

Cultura financiera es libertad

Como bien resumía Fernando Hernández, IFRS-FSA CREDENTIAL , senior advisor de Insignium:

“Cultura financiera y asesoramiento independiente es igual a libertad”.

Porque tener patrimonio sin comprensión ni estrategia, es tener un coche de alta gama sin saber conducir. Hablamos de invertir con visión de largo plazo, con una estrategia que combine rentabilidad, control de costes y planificación fiscal.

Algunas claves que compartió Fernando:

• “La capitalización compuesta es la fuerza más poderosa de la naturaleza.” Una frase atribuida a Einstein que cobra especial sentido en el ámbito financiero. La magia está en mantenerse invertido. Cuanto más tiempo está invertido tu capital, mayor es la rentabilidad acumulada.
• “Lo que no son cuentas, son cuentos.” Una llamada de atención a las comisiones, especialmente las implícitas, que erosionan de forma silenciosa el rendimiento de nuestras inversiones. Un fondo de inversión con una clase no limpia puede restarnos hasta un 25% de rentabilidad en diez años.
• La necesidad de diversificar también las entidades bancarias con las que se trabaja. Los asesores independientes seleccionamos productos y plataformas sin conflicto de interés, lo que permite al cliente tener una visión global y una mayor eficiencia.
• La importancia de invertir con perspectiva transgeneracional: “A veces lo más simple es lo más importante”. Invertir pensando en tus hijos y nietos requiere una estrategia distinta a la que se toma pensando en el corto plazo.

Y una metáfora brillante:

“Podemos hacerlo solos. Sí. Pero es mejor con expertos, siempre.” Como ir al gimnasio sin entrenador y pretender los mismos resultados que con uno que te guía, te corrige y te impulsa. En la gestión patrimonial, también necesitamos personal trainers.

Detrás de cada inversión, una decisión fiscal

Pilar Boria Morà socia de Tax y responsable de Tributación Personal, Grandes Patrimonios y Global Mobility en Forvis Mazars, abordó la dimensión fiscal del patrimonio con una claridad extraordinaria:

“Una buena planificación fiscal no evita impuestos, pero optimiza la carga tributaria.”

Habló de cómo anticiparse puede marcar la diferencia entre pagar más o pagar mejor. De cómo aprovechar pérdidas latentes, de la importancia de entender las normas de compensación fiscal y del impacto de reinvertir en valores homogéneos en plazos no permitidos.

Algunas de sus reflexiones más potentes:

• “Detrás de cada decisión de inversión hay una implicación fiscal.”
• “El conocimiento nos lleva a mejores decisiones fiscales.”
• “No se trata de pagar menos impuestos, sino de planificar una buena estrategia fiscal.”
• “Se trata de que nuestras pérdidas, sean menos pérdidas.” Una visión práctica y estratégica para empresarios que quieren tomar decisiones con visión global.

También abordó la interacción entre IRPF, Impuesto sobre el Patrimonio y e Impuesto de Grandes Fortunas, así como la relevancia de hacer este análisis al inicio del año fiscal y no al final, cuando ya no hay margen de maniobra.

Sociedad limitada, SOCIMI o Family Office… según el momento vital

Iñigo Zumalabe , socio de Corporate y experto en M&A en Forvis Mazars, nos llevó a un terreno muchas veces olvidado: la estructura societaria. ¿Qué forma jurídica es la más adecuada para tu empresa? ¿Cuándo tiene sentido convertir una SL en SOCIMI? ¿Y cómo se puede preparar una sucesión empresarial sin conflictos?

“¿Por qué debe un empresario elegir un vehículo empresarial y no otro? El vehículo societario adecuado depende del momento vital del empresario.”

Puso sobre la mesa ejemplos muy cercanos, aclarando conceptos como Family Office —que no deja de ser una SL que gestiona un patrimonio familiar— y explicando con detalle las implicaciones de optar por estructuras como la SOCIMI.

También abordó:

• La importancia del pacto de socios.

“El mejor contrato de socios es el que no deja lugar a dudas.” Cuando se redacta en un momento de armonía, es un salvavidas ante futuros desacuerdos.

• Las distintas formas de entrada de nuevos socios o inversores, y la diferencia entre venta de participaciones y ampliación de capital.
• Cómo y cuándo pueden entrar los fondos de inversión en la ecuación. ¿Minoría o mayoría? ¿Solo capital o también acompañamiento en la gestión? Todo depende del momento vital del empresario.
• El valor de la gobernanza y la profesionalización para facilitar la sucesión.
• La tendencia europea a facilitar que las empresas pasen a manos de los trabajadores, con nuevas figuras jurídicas que lo permiten.

El baile es conjunto: inversión, fiscalidad, estructura

A lo largo de toda la jornada, se insistió en una idea central:

“El baile es juntos: Fiscalidad, inversión y estructura societaria.”

No se trata de tres piezas separadas, sino de un único rompecabezas que debe encajar con armonía. Desde Insignium lo tenemos claro: los asesores independientes bailamos al son del cliente, y lo hacemos en coordinación con todos los ángulos necesarios.

Como recordaba uno de los asistentes:

“Nuestra conversación no termina aquí. Empieza ahora.”

Y así es. El objetivo es que esta conversación llegue a más empresarios, a más familias, a más líderes que desean gestionar su patrimonio de forma inteligente, ética y estratégica.

✨ Una misión compartida: desbloquear el potencial de tu patrimonio

Desde Insignium Iberia EAF , seguiremos divulgando, acompañando y abriendo espacios de conversación para que más empresarios entiendan que el asesoramiento independiente no es una moda, es una necesidad en un mundo cada vez más complejo y dinámico.

¿Te gustaría llevar esta conversación a tu empresa o a tu entorno empresarial? Escríbenos. Estaremos encantados de bailar juntos al son de tu estrategia.

📍 Gracias a todos los asistentes y al equipo de Nordés por acogernos en un espacio inspirador y estratégico para el tejido empresarial gallego.

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